La banque n'a jamais été aussi coûteuse pour les consommateurs français, selon une étude approfondie de l'association de consommateurs CLCV. Le rapport annuel souligne que les frais bancaires ont augmenté de plus de 5 % cette année sur divers services bancaires, indiquant un fardeau financier substantiel pour les détenteurs de comptes.

Notamment, les frais de tenue de compte, les coûts des cartes bancaires et les frais de retrait aux distributeurs automatiques ont connu la plus forte croissance dans différents réseaux bancaires.

Les frais de tenue de compte, un aspect fondamental des services bancaires, ont augmenté de manière remarquable d'environ 8 %.

Pour les utilisateurs de services de base, qualifiés de « petits consommateurs », les coûts annuels ont atteint 69,78 euros, marquant une augmentation de 5,46 %.

Pendant ce temps, les « consommateurs moyens », représentés par un couple avec deux cartes et une assurance contre la perte et le vol, doivent maintenant faire face à des frais annuels de 134,94 euros, soit une hausse de 5,29 %.

« Ce marché montre encore des disparités de prix significatives entre les marques, les relations bancaires, et même les régions », a observé Moneyvox, un site web spécialisé dans les comparaisons financières, qui a produit des résultats similaires dans une étude comparative l'année dernière.

La CLCV a examiné les structures tarifaires en vigueur au 1er février 2025 dans environ 100 établissements bancaires, à la fois nationaux et régionaux.

Le Crédit Coopératif se démarque comme compétitif dans tous les segments de marché, avec LCL favorable pour les petits consommateurs et BNP Paribas pour les consommateurs moyens.

Cependant, la Société Générale (SG), fusion des réseaux de banque de détail de la Société Générale et du Crédit du Nord, se classe parmi les banques les plus coûteuses pour tous les profils de clients, à l'instar de la Banque Populaire dans une moindre mesure.

La Fédération Bancaire Française (FBF) a critiqué le rapport de la CLCV pour des changements méthodologiques, affirmant qu'ils compliquent l'analyse.

Les consommateurs sont également invités à scruter les offres de services groupés, ou « packages », que la CLCV souligne ne sont pas toujours plus économiques que l'achat de produits individuels.

Néanmoins, un point positif cette année est les transferts instantanés récemment obligatoires, permettant aux fonds d'atteindre les destinataires en moins de dix secondes, alignant les coûts des transferts instantanés avec les transferts habituels grâce aux réglementations européennes.

Pour ceux à l'aise avec la banque numérique, les banques en ligne représentent une alternative compétitive, selon la CLCV, bien que la vigilance soit recommandée quant aux conditions d'utilisation potentielles.

Notamment, les moyennes calculées par la CLCV n'incluent pas les frais d'incidents bancaires.

Les commissions d'intervention et les rejets de prélèvements automatiques, de virements ou de chèques peuvent coûter aux consommateurs jusqu'à 50 euros, les banques facturant souvent le montant maximum autorisé.

Pour les clients financièrement négligents ou en difficulté, ces frais d'incidents peuvent représenter des centaines d'euros par an, constituant environ un tiers des frais bancaires totaux, comme le rapporte le site de comparaison Panorabanques.

La CLCV critique l'application de minimums de frais de découvert, quel que soit le montant du découvert, la qualifiant de « pratique discutable » malgré sa légalité.

Globalement, les coûts des services financiers pour les ménages ont grimpé en flèche cette année, dépassant largement les taux d'inflation.

Cette augmentation des frais bancaires est aggravée par les hausses prévues des primes d'assurance auto et habitation, estimées entre 4 % à 6 % et 8 % à 12 % respectivement, selon des estimations d'entreprises spécialisées.

Ces pressions financières surviennent dans un contexte d'ajustements de politiques économiques plus larges et de efforts croissants de plaidoyer des consommateurs.